風控引擎是一種基于數(shù)據(jù)分析和機器學(xué)習算法的系統(tǒng)，能夠?qū)崟r識別和處理各種風險問題，適用于金融、電商、智能制造、交通運輸?shù)雀黝I(lǐng)域，能夠提高企業(yè)的風險管理水平和業(yè)務(wù)效率。
風控引擎主要有如下作用：
風險管理：風控引擎通過分析操作者行為、交易模式和歷史數(shù)據(jù)來識別潛在的欺詐風險，并及時提出警告。并通過監(jiān)控業(yè)務(wù)的狀況，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患，從而避免重大損失。
交易驗證：風控引擎可以通過技術(shù)驗證和數(shù)據(jù)分析，確保交易的合法性和真實性，如確認操作者身份、交易有效性、風險評估等，并制定應(yīng)對安全措施。
實時監(jiān)控：風控引擎可以通過分析客戶信息、歷史交易數(shù)據(jù)和公共數(shù)據(jù)庫等信息，對客戶的信用狀況進行評估和風險判斷，并通過實時監(jiān)控各種風險，對交易異常、信用評估、欺詐檢測等，通過即時通知進行提醒和預(yù)警。
數(shù)據(jù)是風控引擎的重要組成
數(shù)據(jù)是風控決策引擎中不可或缺的組成部分，包括歷史數(shù)據(jù)、實時風險數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等等，不僅提供關(guān)鍵的信息和指示，更有助于做出明智的決策。決策者需要分析各種數(shù)據(jù)，以確定最佳的風險控制策略。通過不斷地收集、分析和利用數(shù)據(jù)，風控引擎可以更好地理解市場變化和顧客需求的變化，分析和識別潛在的風險因素，實現(xiàn)更準確的預(yù)測和預(yù)警，進而及時調(diào)整風險控制策略。
業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括客戶個人信息、交易記錄、賬戶使用等，可以用來評估用戶背景、還款能力、消費習慣等。
政務(wù)數(shù)據(jù)。政務(wù)數(shù)據(jù)是指與政府協(xié)會等機構(gòu)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括公共數(shù)據(jù)庫、法律檔案、黑名單等，以用于識別以前有過違規(guī)記錄的用戶。
征信數(shù)據(jù)。征信數(shù)據(jù)是指記錄個人信用歷史和相關(guān)財務(wù)信息的數(shù)據(jù)，包括個人基本信息、收入、職業(yè)、婚姻狀況、信用卡和貸款信息等，
三方數(shù)據(jù)。三方數(shù)據(jù)是指由第三方數(shù)據(jù)提供商收集的數(shù)據(jù)，如經(jīng)濟數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、風險IP、欺詐設(shè)備、電信詐騙手機號名單等。
數(shù)據(jù)的質(zhì)量和準確性是非常重要，風控引擎的數(shù)據(jù)聚合產(chǎn)品支持不同類型、不同調(diào)用方式的外部渠道數(shù)據(jù)，不僅使用到大量的政務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并在多渠道引入數(shù)據(jù)，然后進行統(tǒng)一管理和數(shù)據(jù)的規(guī)范處理，解決從數(shù)據(jù)源接入至數(shù)據(jù)應(yīng)用的問題，全面支撐風控引擎對數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求。
頂象風控引擎的數(shù)據(jù)接入
風控引擎接入數(shù)據(jù)的方式有多種。例如，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一般是通過SQL接入內(nèi)部數(shù)據(jù)庫;三方數(shù)據(jù)一般是通過URL接入外部數(shù)據(jù)廠商的數(shù)據(jù);也可以通過映射實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與風控引擎的字段關(guān)聯(lián)，并且能夠?qū)ν煌獠繑?shù)據(jù)的多次調(diào)用。
以頂象Dinsight實時風控引擎為例，首先在控制臺接入，然后就可以在引擎配置。
接入控制臺 (console) ，在application.properties中配置：
接入引擎 (engine)， 在application.properties中配置：
頂象Dinsight實時風控引擎可以在營銷活動、支付下單、信貸申請等場景，對業(yè)務(wù)前端發(fā)送的請求進行風險判斷，并于毫秒內(nèi)返回決策結(jié)果，以提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)對風險的防控能力。日常風控策略的平均處理速度在100毫秒以內(nèi)，聚合數(shù)據(jù)引擎，集成專家策略，支持對現(xiàn)有風控流程的并行監(jiān)測、替換升級，也可為新業(yè)務(wù)構(gòu)建專用風控平臺;聚合反欺詐與風控數(shù)據(jù)，支持多方數(shù)據(jù)的配置化接入與沉淀，能夠進行圖形化配置，并快速應(yīng)用于復(fù)雜策略與模型;能夠基于成熟指標、策略、模型的經(jīng)驗儲備，以及深度學(xué)習技術(shù)，實現(xiàn)風控自我性能監(jiān)控與自迭代的機制;集成專家策略，基于系統(tǒng)+數(shù)據(jù)接入+指標庫+策略體系+專家實施的實戰(zhàn);支持對現(xiàn)有風控流程的并行監(jiān)測、替換升級，也可為新業(yè)務(wù)構(gòu)建專用風控平臺。
