中國基金報(bào)記者 燕西 林影
這個(gè)夏天，p2p正在以不可思議的速度和方式“自曝”，鼓勵(lì)起訴自家跑路老板的網(wǎng)貸，主動(dòng)讓大家報(bào)警的平臺(tái)，曝光實(shí)控人身份資料求相信的網(wǎng)貸小編......在被收割的投資人紛紛扼腕嘆息、奔走維權(quán)的時(shí)候，網(wǎng)貸公司開始用一種奇異的方式曝光家丑，不再藏著捂著，共同造出了一個(gè)p2p“爆雷潮”的亂相，姿態(tài)各異，地域不同，卻又殊途同歸。
今日上午，銀豆網(wǎng)、金銀貓先后發(fā)布公告宣布停止運(yùn)營和清盤，下午，待收百億平臺(tái)愛投資宣布將“債轉(zhuǎn)股”，投P2P投成股東，昨日晚間，深圳警方也通報(bào)了投之家等三起P2P暴雷最新進(jìn)展，一日之間，北上深一個(gè)不落，震驚都已經(jīng)無法形容投資者的心情。
基金君粗略算了一下，這6家平臺(tái)加起來累計(jì)交易金額已經(jīng)突破1000億元，影響面之廣可想而知。
400億平臺(tái)愛投資宣布將“債轉(zhuǎn)股”
投P2P投成股東
今日（7月18日），P2P網(wǎng)貸平臺(tái)愛投資發(fā)布公告稱，核心借款企業(yè)發(fā)生流動(dòng)性緊張問題，借款企業(yè)合作的部分第三方保障機(jī)構(gòu)，因整體環(huán)境出現(xiàn)流動(dòng)性問題，保障機(jī)構(gòu)自身流動(dòng)性被嚴(yán)重鎖定，由于代償而持有的大量資產(chǎn)需要時(shí)間進(jìn)行處置。
大致內(nèi)容如下：
目前我們需要直面的問題是：
1.核心借款企業(yè)發(fā)生流動(dòng)性緊張問題，其中包括大型上市公司及集團(tuán)公司，上下游企業(yè)遭遇連鎖反應(yīng)，其大多數(shù)為民營企業(yè)，他們需要時(shí)間和幫助來化解流動(dòng)性壓力。
2.借款企業(yè)合作的部分第三方保障機(jī)構(gòu)，因整體環(huán)境出現(xiàn)流動(dòng)性問題，保障機(jī)構(gòu)自身流動(dòng)性被嚴(yán)重鎖定，由于代償而持有的大量資產(chǎn)需要時(shí)間進(jìn)行處置。
3.愛投資作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息撮合服務(wù)中介，基于項(xiàng)目借款期限差異平臺(tái)僅收取交易額的1%-3%作為服務(wù)費(fèi)，我們會(huì)竭盡全力幫助出借人督促借款企業(yè)履行還款義務(wù)及保障機(jī)構(gòu)履行回購義務(wù)。
針對(duì)出借人我們給出的解決方案：
1.通過股債結(jié)合的方式幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)健康成長：即發(fā)起針對(duì)愛投資平臺(tái)借款企業(yè)的股權(quán)投資基金及并購?fù)顿Y基金，對(duì)其中優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)進(jìn)行債轉(zhuǎn)股扶持，降低其負(fù)債率，增強(qiáng)其流動(dòng)性和經(jīng)營能力，以便盡快恢復(fù)到良性發(fā)展的道路上來。 經(jīng)過評(píng)估和溝通，愛投資過去合作上市公司及周邊資源，有能力支持這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)孵化發(fā)展，未來通過并購重組完成退出，為出借人帶來回報(bào)。
2.通過債轉(zhuǎn)股方式為第三方保障機(jī)構(gòu)減壓：即發(fā)起針對(duì)不同第三方保障機(jī)構(gòu)的債轉(zhuǎn)股有限合伙基金，給保障機(jī)構(gòu)時(shí)間和空間處理待處置資產(chǎn)變現(xiàn)過程中的流動(dòng)性問題，同時(shí)成立專項(xiàng)小組敦促企業(yè)正常還款。
這種方式可以讓第三方保障機(jī)構(gòu)有時(shí)間去妥善處置由于代償 而持有的固定資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等。約定在一定期限內(nèi)回收相應(yīng)的應(yīng)收帳款及待處置資產(chǎn)，分批次回購并償還出借人本金，同時(shí)享受該機(jī)構(gòu)的股權(quán)收益。
3.對(duì)不同意債轉(zhuǎn)股，堅(jiān)持逐步回收債權(quán)的出借人，愛投資債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)將保持交易順暢，同時(shí)聯(lián)合債權(quán)人代表及行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起成立債權(quán)人委員會(huì)，共同協(xié)商債權(quán)處置方案。
這種方式將通過第三方律所及處置機(jī)構(gòu)督促相關(guān)借款企業(yè)和保障機(jī)構(gòu)按照協(xié)議約定進(jìn)行債權(quán)處置，并監(jiān)督回款賬戶，按委員會(huì)約定的方式定期回款或回購。
4.針對(duì)愛投資平臺(tái)新發(fā)布的完全點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接的業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)小額項(xiàng)目，將提高新項(xiàng)目的信息披露程度，強(qiáng)化貸前、貸中和貸后全程信息充分披露及管控。
這些項(xiàng)目未來將通過第三方再保險(xiǎn)投資基金等方式來保障出借人安全，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，回歸P2P行業(yè)良性發(fā)展。
愛投資官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)用戶投資總額為416.96億元，借貸余額為135.35億元。累計(jì)出借人數(shù)量達(dá)25. 8979萬人，當(dāng)前出借人數(shù)量為11.5432萬人。
銀豆網(wǎng)宣布停止運(yùn)營待收余額高達(dá)44億
又是毫無征兆，又是員工自曝。今日上午，網(wǎng)貸平臺(tái)銀豆網(wǎng)發(fā)布公告稱，“平臺(tái)實(shí)際控制人李永剛失聯(lián)，資金暫無法兌付。即日起，銀豆網(wǎng)將停止運(yùn)營。”
公告指出，銀豆網(wǎng)將會(huì)停止發(fā)標(biāo)，所有線上交易無法操作。目前銀豆網(wǎng)CEO已經(jīng)報(bào)案，平臺(tái)將盡力提供線索，配合公安機(jī)關(guān)緝拿李永剛，追繳資金，最大限度彌補(bǔ)投資人的損失。
基金君試著登陸銀豆網(wǎng)的官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)還是可以打開。
官網(wǎng)顯示，銀豆網(wǎng)成交額為106億元，截至2018年6月30日，平臺(tái)借貸余額為44億元，借貸余額筆數(shù)為336719筆；逾期金額為4700萬元，已逾期4筆。
“企業(yè)預(yù)警通”顯示，銀豆網(wǎng)運(yùn)營主體為北京東方財(cái)蘊(yùn)金融信息服務(wù)有限公司（下稱“銀豆網(wǎng)”），成立于2013年9月，注冊(cè)資本為8000萬元，實(shí)繳資本100萬元；
資料顯示，該平臺(tái)股東為北京華信電子企業(yè)集團(tuán)和王鵬程，分別占比70%和30%。公開資料顯示，北京華信電子企業(yè)集團(tuán)成立于1988年4月22日，是由原電子工業(yè)部批準(zhǔn)，由清華大學(xué)、中國惠通通訊電子中心、中國通廣電子公司、中國瑞達(dá)系統(tǒng)裝備公司等聯(lián)合興辦的一家國有聯(lián)營企業(yè)。
換句話說，清華大學(xué)等六家企業(yè)通過北京華信電子企業(yè)集團(tuán)對(duì)銀豆網(wǎng)持股70%。
公司人去樓空投資者哭瞎有連踩6雷的有投百萬的
震驚、麻木、憤怒，或許已經(jīng)不足以形容踩雷的投資者的心情。
在銀豆網(wǎng)交流群里，有投資者悲憤交加，“我該怎么辦，我已經(jīng)踩雷6個(gè)平臺(tái)了”，也有投資者投資數(shù)額巨大，高達(dá)百萬級(jí)別，“我連開車的時(shí)候都在想要怎么辦”。
北京的投資者有的已經(jīng)趕赴銀豆網(wǎng)辦公現(xiàn)場(chǎng)，或許對(duì)接下來的情景有所預(yù)演，在一樓大廳，還放置了銀豆網(wǎng)的指引牌。據(jù)投資者描述，北京公司已經(jīng)人去樓空，警察也來了，他們跟著警察去報(bào)警了。
或許是最近的雷太多了，有些投資者對(duì)被雷之后的流程已經(jīng)熟悉的有點(diǎn)讓人心酸?！耙欢ㄒ孺?zhèn)定下來。報(bào)警確認(rèn)債權(quán)是現(xiàn)在最重要的，北京立案了全國各地協(xié)查，我們才可以在當(dāng)?shù)卦賵?bào)警，然后各種證據(jù)留存寄到北京”。
“國資系”平臺(tái)金銀貓宣告良性清盤
股東曾入股唐小僧母公司
除了銀豆網(wǎng)，今日上午，上海的網(wǎng)貸平臺(tái)金銀貓也發(fā)布了“良性清盤延期兌付公告”，稱公司因各種原因?qū)е缕脚_(tái)經(jīng)營困難，現(xiàn)良性清盤延期兌付。
金銀貓稱，因近期網(wǎng)貸行業(yè)生存環(huán)境惡化，投資者信心不足，資金流出劇增，部分借貸人的還款意愿喪失及還款能力不足。
“這些給金銀貓的經(jīng)營造成了重大影響，流動(dòng)性幾近枯竭，公司盡力嘗試用更多方法解決但收效甚微?！?/p>
這話有點(diǎn)耳熟。是的，近期多家網(wǎng)貸平臺(tái)宣布停止運(yùn)營或者主動(dòng)清盤的原因都是這一套說辭，換湯不換藥。各中真假，不好判斷。但是，良性清盤總好過惡性跑路。
公開資料顯示，金銀貓(全稱為“上海金銀貓金融服務(wù)有限公司”)成立于2013年9月。截止目前，金銀貓用戶數(shù)達(dá)123萬，交易總額達(dá)221億元，借款余額21.7億元，累積出借人19.6萬人，當(dāng)前出借人約6.2萬人。
“企業(yè)預(yù)警通”數(shù)據(jù)顯示，金銀貓成立于2016年9月，2017年4月，獲得國資背景企業(yè)中能源電力燃料有限公司戰(zhàn)略入股，成為“國資系”網(wǎng)貸平臺(tái)之一。
從股東來看，豐城市金銀貓股權(quán)投資管理中心（有限合伙）和中能源電力燃料有限公司各占60%和40%股份。
2017年1月，金銀貓宣布，其獲得瑞寶礦業(yè)有限公司（下稱“瑞寶礦業(yè)”）、廊坊市恒誠科技有限公司、深圳市森凱源科技有限公司三家央企國資背景企業(yè)注資2億元人民幣；同年4月，金銀貓?jiān)佾@得國資背景企業(yè)中能源電力燃料有限公司戰(zhàn)略入股。
工商資料顯示，瑞寶礦業(yè)系中國瑞寶國際合作有限公司（下稱“中國瑞寶”）全資子公司，而中國瑞寶、中國瑞寶控股子公司瑞寶力源分別入股多家平臺(tái)，包括瑞寶力源入股資邦金服，瑞寶力源參股公司瑞寶力源實(shí)業(yè)入股融和貸。而資邦金服就是唐小僧的母公司，融和貸在去年也雷了。
給出兌付方案：大于1萬元的分2年兌付
金銀貓?jiān)诠胬锉硎荆瑥募慈掌鹜Ｖ瓜嚓P(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營，保留網(wǎng)站及APP正常維護(hù)，并在公告發(fā)出10日內(nèi)盤點(diǎn)公司資產(chǎn)，資金分批兌付。
根據(jù)公告，對(duì)在投金額小于1萬元的用戶，分兩月結(jié)清，每月50%；在投大于1萬元，分24個(gè)月，按比例完成兌付。
北上深一個(gè)不落
深圳公安通報(bào)三起P2P暴雷最新進(jìn)展
昨日，深圳公安局南山分局通報(bào)了深圳連續(xù)三起P2P平臺(tái)暴雷事件的案件最新進(jìn)展：
對(duì)于零錢罐平臺(tái)：已對(duì)公司兩名主要負(fù)責(zé)人采取刑事強(qiáng)制措施；
對(duì)于投之家平臺(tái)：已對(duì)公司兩名主要負(fù)責(zé)人采取刑事強(qiáng)制措施；
對(duì)于發(fā)財(cái)豬平臺(tái)：立案偵查。
那么除了被立案偵查，這三家深圳P2P平臺(tái)最新情況如何？
零錢罐：欠17億元，稱資金分三年還清！
投資者：憑什么分三年？誰來監(jiān)督？
7月9日，零錢罐在其官網(wǎng)正式發(fā)布“零錢罐兌付公告”。公告稱即日起將停止原相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營（保留官方網(wǎng)站、app及后臺(tái)管理系統(tǒng)維持正常查詢功能），暫停平臺(tái)所有收益發(fā)放，并且已經(jīng)成立兌付工作領(lǐng)導(dǎo)小組和投資人接待小組，對(duì)投資罐軍本金將在每月的25日起至月底分為六個(gè)階段進(jìn)行有序兌付，并承諾在2021年6月1日前，將平臺(tái)客服所有未付本金及未付利息兌付完畢。
對(duì)此，投資者紛紛表示，擔(dān)憂和不滿：包括什么部門監(jiān)督回款？這明明是我的錢，憑什么你可以扣下不還？三年后拿到手的錢還能做什么等等。
據(jù)了解零錢罐主體為深圳市穩(wěn)通金融服務(wù)有限公司，2016年3月正式上線，已經(jīng)正常運(yùn)營兩年半時(shí)間，線上交易達(dá)49.8億，累計(jì)出借人數(shù)22萬人，而當(dāng)期出借人數(shù)4.6萬人。
目前借貸余額近17億元，23.5萬筆。
投之家：員工一天一碗泡面
一邊被罵一邊找工作
7月13日，投之家爆雷，多名核心高管一度失聯(lián)，驚慌失措的員工不得不選擇報(bào)案。目前雖然說兩名負(fù)責(zé)人已被采取刑事強(qiáng)制措施，事情發(fā)展至此似乎已經(jīng)告下一個(gè)段落，但對(duì)于投之家的100多名員工來說，這只是痛苦的開始。
不少投之家的員工一直很信賴自家公司，他們?cè)谕吨彝顿Y總計(jì)2000多萬元，其中不少為結(jié)婚買房的款項(xiàng)，或者向親戚朋友借的錢投的，也有套信用卡投資的人；公司的技術(shù)程序員不懂理財(cái)要分散的道理，幾乎都是全倉投之家。
據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)道，巨額的經(jīng)濟(jì)損失，不僅令他們承認(rèn)著巨大的精神痛苦，更現(xiàn)實(shí)的問題是，有人已經(jīng)揭不開鍋了。有員工稱，現(xiàn)在一天只能吃一碗泡面，“泡面湯都喝干凈了”。
不少員工開始轉(zhuǎn)賣此前購置的物品，甚至還有人表示，羨慕還有東西賣的同事。
投之家員工表示，自己不僅是投之家員工，也是受害者；而且還得遭遇外界的謾罵。“我們也想和投資人一起去維權(quán)，但大部分人是不接受我們的，除了財(cái)產(chǎn)損失的挽回，還有自己的人身安全，每天的微信上都是觸目驚心，甚至有同事被跟蹤被敲門，連門也不敢出?！?/p>
“現(xiàn)在我們一邊維權(quán)，一邊被投資人罵，一邊還要找工作?！?/p>
截至2018年7月13日，平臺(tái)累計(jì)借貸金額為265.76億元，借貸余額為29.14億元。
根據(jù)投之家微博披露7月18日披露的最新進(jìn)展：“據(jù)同事回傳，南山公安分局信訪部，有個(gè)副局長接待了維權(quán)的投資人。具體溝通內(nèi)容等待后續(xù)同步！”
發(fā)財(cái)豬：負(fù)責(zé)人自稱受害者，不會(huì)逃
基金君發(fā)現(xiàn)，目前發(fā)財(cái)豬理財(cái)?shù)墓倬W(wǎng)已經(jīng)打不開。
據(jù)了解，發(fā)財(cái)豬平臺(tái)累計(jì)投資金額達(dá)40億元，用戶數(shù)累計(jì)90萬人。
在昨日南山公安局公告里，暫未提及對(duì)發(fā)財(cái)豬的主要負(fù)責(zé)人采取刑事強(qiáng)制措施，而據(jù)有關(guān)投資者聯(lián)系發(fā)財(cái)豬總經(jīng)理兼法人史立斌，其表示自己也是受害者，會(huì)積極配合客戶和警察，不會(huì)逃。
P2P爆雷潮：誰不在裸泳
自端午節(jié)過后，這一波P2p 爆雷潮就像關(guān)不住的水龍頭，一發(fā)不可收拾，淹了行業(yè)，嗆了投資者。42天108家P2P公司爆雷，一個(gè)個(gè)冰冷的數(shù)字背后是一個(gè)個(gè)被收割的投資者。他們從最初的震驚、到憤怒、傷心乃至最后變得麻木，變成熟練的維權(quán)人，心酸嗎，當(dāng)然心酸，但是哭過之后還是要面對(duì)，因?yàn)闆]人知道這波雷潮何時(shí)能夠結(jié)束。
要怪誰？上到監(jiān)管，再到網(wǎng)貸公司，再到投資者本人，每一個(gè)環(huán)節(jié)中似乎都有漏洞可找。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律組織，協(xié)會(huì)沒有做到及時(shí)的披露風(fēng)險(xiǎn)；作為惡性跑路的網(wǎng)貸公司，毫無職業(yè)底線和操守，倒賣平臺(tái)，拆東墻補(bǔ)西墻成為常態(tài)；作為投資者，在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，很多是純粹被高收益吸引，或許對(duì)平臺(tái)背景知之甚少。
很多人都說這成批的雷潮只是冰山一角，是開始，基金君已經(jīng)不敢去預(yù)想后果，但從央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)近日的表態(tài)來看，這波或許可以理解為網(wǎng)貸行業(yè)的去偽存真，畢竟，對(duì)網(wǎng)貸不能一棒子打死。中金公司日前發(fā)布研報(bào)，預(yù)測(cè)網(wǎng)貸行業(yè)最終會(huì)有不到200家的P2P平臺(tái)會(huì)存活下來，但在基金君了解下來，很多網(wǎng)貸人士更為悲觀，有的甚至覺得應(yīng)該去掉一個(gè)“0”?；蛟S他們認(rèn)為，只有那個(gè)時(shí)候，才能證明它們不是裸泳的那個(gè)。
