騰訊《一線》作者 孫宏超
7月6日下午,網(wǎng)商銀行公布的2017年年報(bào)顯示,截至2017年末累計(jì)為571萬小微經(jīng)營者提供貸款服務(wù),其中包括超過100萬的線下碼商。上個(gè)月,網(wǎng)商銀行三周年公布的最新數(shù)據(jù)顯示,其信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)服務(wù)850萬小微經(jīng)營者,其中線下碼商已經(jīng)超過了300萬,2018年上半年提速明顯。
根據(jù)年報(bào),截至2017年末,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為781.7億元,資本充足率達(dá)到13.51%。2017年,累計(jì)向小微經(jīng)營者發(fā)放貸款4468億元,其中有264.5億元發(fā)放給了農(nóng)村用戶。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入42.75億元,凈利潤4.04億元,同比增長28%。
年報(bào)顯示,截至2017年末,網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)為571萬小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者提供了貸款服務(wù),戶均貸款余額2.8萬元。其中,包括了75萬的農(nóng)村用戶,至2017年末網(wǎng)商銀行貸款余額中有11.9%為涉農(nóng)貸款。此外,代銷的貨幣基金產(chǎn)品“余利寶”累計(jì)為675萬小微經(jīng)營者提供了現(xiàn)金管理服務(wù)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面,得益于成熟的風(fēng)險(xiǎn)模型管理體系,網(wǎng)商銀行的不良貸款率水平保持在1.23%,低于行業(yè)內(nèi)小微企業(yè)貸款的平均水平。此前,中國人民銀行行長易綱在第十屆陸家嘴論壇上公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2018年3月末小微企業(yè)貸款不良率為2.75%。
正是因?yàn)榉€(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn),日前,網(wǎng)商銀行的信用級別從AA+被上調(diào)至AAA,評級展望為“穩(wěn)定”,這是目前民營銀行的最高評級。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李東榮表示,小微企業(yè)金融服務(wù)總體上依然面臨成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、效率低、供需不匹配等問題,從而影響了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力和商業(yè)可持續(xù)性。
“網(wǎng)商銀行從成立開始就立足于服務(wù)小微企業(yè)。”網(wǎng)商銀行行長黃浩介紹,盡管去年市場資金成本平均上升了1個(gè)百分點(diǎn),網(wǎng)商銀行給小微企業(yè)提供的貸款平均利率還是降低了1個(gè)百分點(diǎn),“哪怕壓縮自己的利潤空間,也希望盡我們所能,在一定程度上解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。”
就在上個(gè)月,網(wǎng)商銀行宣布啟動(dòng)“凡星計(jì)劃”,向行業(yè)開放所有能力和技術(shù),與金融機(jī)構(gòu)共享“310”模式,目標(biāo)未來三年,與1000家各類金融機(jī)構(gòu)攜手,共同為3000萬小微經(jīng)營者提供金融服務(wù)。
黃浩表示,2018年網(wǎng)商銀行將力所能及地繼續(xù)降低小微企業(yè)貸款利率,同時(shí),向風(fēng)控技術(shù)要效益,向基于AI的運(yùn)營能力要效益,在銀行自身發(fā)展與服務(wù)小微企業(yè)之間找到平衡,從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。