騰訊《一線(xiàn)》作者 王潘
5月21日，樂(lè)信（NASDAQ：LX）發(fā)布2018年一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，該季度總營(yíng)業(yè)收入達(dá)到人民幣16億元，同比增長(zhǎng)31%。凈利潤(rùn)為人民幣1.46億元，同比增長(zhǎng)160％。
“持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)為我們帶來(lái)了穩(wěn)健增長(zhǎng)，金融科技投入和智慧金融布局也為我們贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！睒?lè)信CEO肖文杰說(shuō)，“過(guò)去四年多，樂(lè)信近三分之一的運(yùn)營(yíng)支出是金融科技研發(fā)。持續(xù)不斷地技術(shù)迭代和創(chuàng)新，讓樂(lè)信業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升的同時(shí)，也提高了樂(lè)信的運(yùn)營(yíng)效率和盈利能力。”
“這也使得我們可以服務(wù)更多金融合作伙伴。當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，金融科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作是大勢(shì)所趨,也是監(jiān)管鼓勵(lì)的方向?！毙の慕苷f(shuō)，“樂(lè)信的優(yōu)質(zhì)用戶(hù)以及‘鷹眼’、‘蟲(chóng)洞’等金融科技系統(tǒng)都可以為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值，這種合作也會(huì)賦予樂(lè)信長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力?！?/p>
此外，樂(lè)信還披露，一季度分期樂(lè)商城的GMV同比去年增長(zhǎng)28%，盈利能力持續(xù)提升。
盈利大幅增長(zhǎng)
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，樂(lè)信的用戶(hù)和業(yè)務(wù)規(guī)模同步增長(zhǎng)，呈現(xiàn)三個(gè)百分之九十：一季度末，樂(lè)信用戶(hù)數(shù)達(dá)到2640萬(wàn)，同比增長(zhǎng)94.8%；一季度促成的借款金額148億，同比增長(zhǎng)98.3%；一季度末，在貸余額達(dá)213億，增長(zhǎng)99.3%。
與此相對(duì)應(yīng)的是，一季度，樂(lè)信錄得2.11億元的息稅前利潤(rùn)（Non-Gaap,非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則），凈利潤(rùn)達(dá)到1.46億，增長(zhǎng)160% 。
在業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，樂(lè)信的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)保持穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，一季度樂(lè)信促成借款中超過(guò)90天的逾期率僅為1.44%。此外，樂(lè)信平臺(tái)促成借款的平均年化利率為23.4%，平均借款期限接近12個(gè)月。
分期購(gòu)物作為樂(lè)信的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，其商城SKU比去年同期增長(zhǎng)90%,分期購(gòu)物用戶(hù)增長(zhǎng)36%，整體GMV同比去年增長(zhǎng)28%。
根據(jù)披露，樂(lè)信的獲客成本大幅降低。2018年一季度，樂(lè)信單個(gè)用戶(hù)的獲客成本從2017年同期的144元降低到了108元。
來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)大漲
除了獲客成本降低，樂(lè)信盈利大幅改善的關(guān)鍵因素還在于科技的投入大幅提高了運(yùn)營(yíng)效率。樂(lè)信表示，每年約三分之一的運(yùn)營(yíng)支出投入在金融科技上，且逐年加大。僅2017年，樂(lè)信的研發(fā)投入就達(dá)到了2.35億元人民幣，同比2016年增長(zhǎng)84.8%。
今年4月，樂(lè)信召開(kāi)第二屆合作伙伴大會(huì)，宣布目前已經(jīng)在風(fēng)控、資產(chǎn)撮合以及客服運(yùn)營(yíng)等方面全面運(yùn)用了人工智能技術(shù)，極大幫助樂(lè)信和金融合作伙伴提高了消費(fèi)金融長(zhǎng)尾人群的服務(wù)半徑和效率。
目前，樂(lè)信的“鷹眼”智能風(fēng)控引擎擁有超過(guò)7000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，可以對(duì)98%的訂單全自動(dòng)審核，秒級(jí)反饋結(jié)果；而小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)“蟲(chóng)洞”則可直連金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)用戶(hù)屬性、訂單類(lèi)型及資產(chǎn)屬性，自動(dòng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分級(jí)、定價(jià)，再按照不同資金方提交的資產(chǎn)要求，將這些消費(fèi)金融資產(chǎn)實(shí)時(shí)推薦給金融機(jī)構(gòu)，由他們完成審核實(shí)時(shí)放款。
這些金融科技系統(tǒng)使得樂(lè)信整體運(yùn)營(yíng)效率大幅提升。2015年，樂(lè)信運(yùn)營(yíng)支出占借款余額的比重為17.3%；這一數(shù)字在2016年和2017年穩(wěn)步下降至8.9%和5.8%。2018年一季度，這一數(shù)字再次下降至4.5%。
這也為樂(lè)信吸引到更多的金融合作伙伴。樂(lè)信在第二屆合作伙伴大會(huì)上透露，其金融合作伙伴數(shù)量已從2017年的30家，增長(zhǎng)到了現(xiàn)在的80多家。此次財(cái)報(bào)顯示，2018年一季度，樂(lè)信通過(guò)為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而獲得的撮合費(fèi)服務(wù)費(fèi)已達(dá)到1.64億元，比去年同期增長(zhǎng)204%。
