騰訊《一線》作者 王潘
5月21日，樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2018年一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，該季度總營(yíng)業(yè)收入達(dá)到人民幣16億元，同比增長(zhǎng)31%。凈利潤(rùn)為人民幣1.46億元，同比增長(zhǎng)160％。
“持續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)為我們帶來了穩(wěn)健增長(zhǎng)，金融科技投入和智慧金融布局也為我們贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！睒沸臗EO肖文杰說，“過去四年多，樂信近三分之一的運(yùn)營(yíng)支出是金融科技研發(fā)。持續(xù)不斷地技術(shù)迭代和創(chuàng)新，讓樂信業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升的同時(shí)，也提高了樂信的運(yùn)營(yíng)效率和盈利能力。”
“這也使得我們可以服務(wù)更多金融合作伙伴。當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，金融科技企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)合作是大勢(shì)所趨,也是監(jiān)管鼓勵(lì)的方向?！毙の慕苷f，“樂信的優(yōu)質(zhì)用戶以及‘鷹眼’、‘蟲洞’等金融科技系統(tǒng)都可以為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造增量?jī)r(jià)值，這種合作也會(huì)賦予樂信長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力。”
此外，樂信還披露，一季度分期樂商城的GMV同比去年增長(zhǎng)28%，盈利能力持續(xù)提升。
盈利大幅增長(zhǎng)
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，樂信的用戶和業(yè)務(wù)規(guī)模同步增長(zhǎng)，呈現(xiàn)三個(gè)百分之九十：一季度末，樂信用戶數(shù)達(dá)到2640萬，同比增長(zhǎng)94.8%；一季度促成的借款金額148億，同比增長(zhǎng)98.3%；一季度末，在貸余額達(dá)213億，增長(zhǎng)99.3%。
與此相對(duì)應(yīng)的是，一季度，樂信錄得2.11億元的息稅前利潤(rùn)（Non-Gaap,非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則），凈利潤(rùn)達(dá)到1.46億，增長(zhǎng)160% 。
在業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，樂信的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)保持穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，一季度樂信促成借款中超過90天的逾期率僅為1.44%。此外，樂信平臺(tái)促成借款的平均年化利率為23.4%，平均借款期限接近12個(gè)月。
分期購(gòu)物作為樂信的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，其商城SKU比去年同期增長(zhǎng)90%,分期購(gòu)物用戶增長(zhǎng)36%，整體GMV同比去年增長(zhǎng)28%。
根據(jù)披露，樂信的獲客成本大幅降低。2018年一季度，樂信單個(gè)用戶的獲客成本從2017年同期的144元降低到了108元。
來自金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)大漲
除了獲客成本降低，樂信盈利大幅改善的關(guān)鍵因素還在于科技的投入大幅提高了運(yùn)營(yíng)效率。樂信表示，每年約三分之一的運(yùn)營(yíng)支出投入在金融科技上，且逐年加大。僅2017年，樂信的研發(fā)投入就達(dá)到了2.35億元人民幣，同比2016年增長(zhǎng)84.8%。
今年4月，樂信召開第二屆合作伙伴大會(huì)，宣布目前已經(jīng)在風(fēng)控、資產(chǎn)撮合以及客服運(yùn)營(yíng)等方面全面運(yùn)用了人工智能技術(shù)，極大幫助樂信和金融合作伙伴提高了消費(fèi)金融長(zhǎng)尾人群的服務(wù)半徑和效率。
目前，樂信的“鷹眼”智能風(fēng)控引擎擁有超過7000個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量，可以對(duì)98%的訂單全自動(dòng)審核，秒級(jí)反饋結(jié)果；而小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺(tái)“蟲洞”則可直連金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)用戶屬性、訂單類型及資產(chǎn)屬性，自動(dòng)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分級(jí)、定價(jià)，再按照不同資金方提交的資產(chǎn)要求，將這些消費(fèi)金融資產(chǎn)實(shí)時(shí)推薦給金融機(jī)構(gòu)，由他們完成審核實(shí)時(shí)放款。
這些金融科技系統(tǒng)使得樂信整體運(yùn)營(yíng)效率大幅提升。2015年，樂信運(yùn)營(yíng)支出占借款余額的比重為17.3%；這一數(shù)字在2016年和2017年穩(wěn)步下降至8.9%和5.8%。2018年一季度，這一數(shù)字再次下降至4.5%。
這也為樂信吸引到更多的金融合作伙伴。樂信在第二屆合作伙伴大會(huì)上透露，其金融合作伙伴數(shù)量已從2017年的30家，增長(zhǎng)到了現(xiàn)在的80多家。此次財(cái)報(bào)顯示，2018年一季度，樂信通過為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而獲得的撮合費(fèi)服務(wù)費(fèi)已達(dá)到1.64億元，比去年同期增長(zhǎng)204%。
