持續(xù)了大半年的恒豐銀行亂局，并非無(wú)本之木。
據(jù)媒體報(bào)道，恒豐銀行高管通過(guò)各種手法，將逾430億元的銀行受托資金借道多個(gè)外部機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)恒豐銀行持股。一旦運(yùn)作成功，恒豐銀行高管將絕對(duì)控股這家銀行。
2016年12月以來(lái)，多位恒豐銀行內(nèi)部人士向新京報(bào)記者報(bào)料稱，恒豐銀行一系列風(fēng)波背后的根本，系存在“三會(huì)一層”邊界不清晰等公司治理問(wèn)題，董事會(huì)下設(shè)經(jīng)營(yíng)管理部門，人、財(cái)、物、風(fēng)險(xiǎn)均由董事長(zhǎng)蔡國(guó)華說(shuō)了算，作為經(jīng)營(yíng)層的行長(zhǎng)被“架空”。
公司治理亂象之下，一系列不合規(guī)行為浮出水面。新京報(bào)記者獲取的一份恒豐銀行對(duì)云南實(shí)力控股的授信通知書顯示，一筆金額為280億元的授信，有156.35億元超出銀監(jiān)會(huì)規(guī)定授信額度。同時(shí)，2016年3月以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)公布13條對(duì)恒豐銀行分支機(jī)構(gòu)的處罰信息，包括辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)、虛增存貸款等違規(guī)行為。
1月3日，新京報(bào)記者向恒豐銀行發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿，未獲得回復(fù)。
恒豐銀行陷“股權(quán)迷局”
恒豐銀行的積弊，在2016年一系列風(fēng)波中爆發(fā)。
據(jù)《財(cái)新》2016年11月發(fā)布的《恒豐銀行股權(quán)控制術(shù)》報(bào)道，恒豐銀行高管通過(guò)各種手法，將逾430億元的銀行受托資金體外循環(huán)，借道多個(gè)外部機(jī)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)恒豐銀行持股。
公開資料顯示，恒豐銀行前身為成立于1987年的煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行。2003年改制為恒豐銀行股份有限公司，成為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。2013年，蔡國(guó)華接替姜喜運(yùn)，出任恒豐銀行董事長(zhǎng)。此前，蔡國(guó)華為煙臺(tái)分管國(guó)資的副市長(zhǎng)，也是恒豐銀行的主管上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。
恒豐銀行2015年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在恒豐銀行前五大股東中，江蘇匯金持有13億股，較2014年末增加6.57億股，持股比例增加到11.01%，為第三大股東。此外，一個(gè)新增加的股東是上海佐基投資管理有限公司，持股數(shù)量為9億股，持股比例為7.63%，位列第五大股東。
《財(cái)新》報(bào)道稱，430億元的體外資金循環(huán)，主要是通過(guò)江蘇匯金和上海佐基持有恒豐銀行股份。其中，江蘇匯金已經(jīng)聽命于蔡國(guó)華，佐基系主要包括蔡國(guó)華接手恒豐銀行后成立了上海佐基及相關(guān)的“佐系”公司，作為平臺(tái)逐步承接原江蘇匯金等老股東的股份，亦作為高管持股平臺(tái)。另外，恒豐銀行還有計(jì)劃引入君康人壽作為股東。
近一年多，上海佐基投資管理有限公司注冊(cè)資本進(jìn)行了暴增。新京報(bào)記者查閱工商信息獲悉，2015年10月29日，其注冊(cè)資本由1億元變更為6.475億元，2015年12月25日，再次變更為89億元。
“從2014年下半年起，江蘇匯金便配合恒豐銀行做了不少匪夷所思的增資和股權(quán)騰挪等安排。而以上海佐基及一系列‘佐系’殼公司為工具，加上新管理層引入的新‘合作方’重慶房地產(chǎn)商人王玉強(qiáng)的企業(yè)等，開始了新一輪恒豐銀行股權(quán)控制術(shù)?！眻?bào)道稱。
新京報(bào)記者從恒豐銀行內(nèi)部人士獲得的一份授信通知書顯示，恒豐銀行向杉杉控股授信280億元，擬用于分兩次購(gòu)買君康人壽44.65億股權(quán)，這部分股權(quán)在君康人壽總股本中的占比達(dá)到了71.44%。
《財(cái)新》報(bào)道顯示，恒豐銀行的“體外循環(huán)”包括了對(duì)江蘇匯金和上海佐基的154億元增資、對(duì)控股君康人壽280億元的資金安排，這些銀行股東的融資均來(lái)自恒豐銀行安排的銀行資管計(jì)劃，并指定了代持機(jī)構(gòu)。一旦運(yùn)作成功，恒豐銀行高管將絕對(duì)控股恒豐銀行。
不過(guò)，報(bào)道稱，此前恒豐銀行安排的員工持股計(jì)劃已被監(jiān)管部門叫停，運(yùn)作君康人壽也引發(fā)監(jiān)管關(guān)注而遭遇“擱淺”。
公司“三會(huì)一層”邊界引質(zhì)疑
“一個(gè)仙女，落入凡間，頭朝地?！焙阖S銀行高層齊勝（化名）如此描述公司近一年多的執(zhí)行力。
齊勝說(shuō)，恒豐銀行有一本書描述各個(gè)部門職責(zé)和崗位設(shè)置，非常清晰，但恒豐銀行執(zhí)行很差，完全走樣。在齊勝看來(lái)，出現(xiàn)前述問(wèn)題的根源，在于恒豐銀行“三會(huì)一層”（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)及高管層）邊界不清晰。
新京報(bào)記者獲取的一份恒豐銀行章程要求，董事長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)在法律、法規(guī)、規(guī)章及章程規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，不得違反議事制度和決策程序，越權(quán)干預(yù)高級(jí)管理層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
但據(jù)恒豐銀行人力資源部人士提供的一份恒豐銀行組織架構(gòu)圖顯示，董事會(huì)架構(gòu)下，除了常規(guī)的董事會(huì)委員會(huì)外，還有“董事會(huì)層面部門”，下轄組織人力部、審計(jì)部、國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)展部等。而在其他銀行，很少將“組織人力部”“審計(jì)部”等經(jīng)營(yíng)管理部門直接下設(shè)在董事會(huì)。
盈科律師事務(wù)所全球合伙人王光英告訴新京報(bào)記者，委員會(huì)是董事會(huì)的一個(gè)組成部分，成員由董事?lián)危块T屬于管理機(jī)構(gòu)，不能設(shè)在董事會(huì)架構(gòu)之下。“在股份制公司中，部門與委員會(huì)是不能平級(jí)，該設(shè)置在公司法中亦不合法?！?/p>
“在恒豐銀行三會(huì)一層上，實(shí)際上是董事長(zhǎng)一個(gè)人說(shuō)了算。”2016年12月29日，恒豐銀行前任高層田偉（化名）等人透露。
“雖然公司法、商業(yè)銀行公司治理指引都有規(guī)定，但是在行里，蔡國(guó)華是董事長(zhǎng)、黨委書記，又是經(jīng)營(yíng)的第一責(zé)任人，全行經(jīng)營(yíng)管理的人、財(cái)、物、風(fēng)險(xiǎn)等都是蔡親自抓?！?016年12月22日，齊勝向新京報(bào)記者表示。
恒豐銀行年報(bào)顯示，作為行長(zhǎng)，林治洪并未進(jìn)入恒豐銀行董事會(huì)。新京報(bào)記者注意到，2015年膠東在線網(wǎng)站公布的《煙臺(tái)市人民政府關(guān)于推薦林治洪職務(wù)的通知》顯示：推薦林治洪為恒豐銀行董事會(huì)董事、行長(zhǎng)人選。
兩任行長(zhǎng)被曝?zé)o實(shí)權(quán)
在蔡國(guó)華擔(dān)任董事長(zhǎng)后，恒豐銀行已更換了兩任行長(zhǎng)。
2009年，欒永泰作為恒豐銀行第一副行長(zhǎng)全面主持工作。2013年底，蔡國(guó)華擔(dān)任董事長(zhǎng)后，聘請(qǐng)欒永泰為恒豐銀行行長(zhǎng)。2014年，欒永泰以身體不適為由提出辭去行長(zhǎng)職務(wù)。2015年8月，恒豐銀行董事會(huì)通過(guò)議案，聘任林治洪擔(dān)任行長(zhǎng)。
“林治洪擔(dān)任行長(zhǎng)后，人力、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、后勤、審計(jì)、稽查等全部歸董事長(zhǎng)管，行長(zhǎng)無(wú)任何權(quán)力，甚至任免一個(gè)新員工的權(quán)力也沒(méi)有?！?016年12月29日，一位恒豐銀行內(nèi)部人士向新京報(bào)記者表示。
2016年12月9日，恒豐銀行宣布，董事會(huì)于當(dāng)日通過(guò)了議案，解除林治洪行長(zhǎng)職務(wù)。這距離林治洪上任僅一年零四個(gè)月。
另?yè)?jù)媒體報(bào)道，欒永泰擔(dān)任恒豐銀行行長(zhǎng)期間，其權(quán)力也是幾乎被架空。
2016年9月，接近欒永泰的人士向新京報(bào)記者透露，作為總行行長(zhǎng)，欒永泰沒(méi)有具體的分管工作，沒(méi)有分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)甚至支行行長(zhǎng)等人員任免權(quán)力?！罢{(diào)入、調(diào)出一個(gè)普通員工都是蔡國(guó)華說(shuō)了算?！?/p>
此外，齊勝等多位高管均表示，自己進(jìn)入恒豐銀行在被蔡國(guó)華面試時(shí)，對(duì)方均會(huì)提出三句話，意為“表忠心”，其中一句是“忠誠(chéng)于恒豐，忠誠(chéng)于我”，另一句是“有沒(méi)有我手機(jī)號(hào)”。
個(gè)別貸款余額超出監(jiān)管“紅線”
在“三會(huì)一層”之外，恒豐銀行的授信問(wèn)題也曾引發(fā)質(zhì)疑。
新京報(bào)記者從恒豐銀行內(nèi)部人士獲得一份恒豐銀行對(duì)云南實(shí)力控股集團(tuán)有限公司（下簡(jiǎn)稱“云南實(shí)力控股”）的授信通知書顯示，授信金額為人民幣280億元，起始日期為2016年7月27日，授信額度有效期為60個(gè)月。
銀監(jiān)會(huì)于2009年8月頒布的《貸款公司管理規(guī)定》的通知要求，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
恒豐銀行2015年年報(bào)顯示，恒豐銀行2015年資本凈額為824.31億元，按照銀監(jiān)會(huì)的解釋，恒豐銀行貸款余額不能超過(guò)123.65億元。而前述對(duì)云南實(shí)力控股的授信，有156.35億元超出銀監(jiān)會(huì)規(guī)定授信額度。
這樣一筆貸款是如何發(fā)放的？田偉于2016年12月29日對(duì)新京報(bào)記者表示，自己并未見過(guò)這筆貸款審批。前述內(nèi)部人士表示，作為行長(zhǎng)的林治洪也毫不知情。
因業(yè)務(wù)不規(guī)范多次遭監(jiān)管處罰
在蔡國(guó)華治下，2015年底恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)到1.06萬(wàn)億元，三年增長(zhǎng)了近70%。
同時(shí)，分行或支行在全國(guó)迅速鋪開。恒豐銀行官網(wǎng)稱，截至2015年底，新增分支機(jī)構(gòu)74家，與上年相比實(shí)現(xiàn)翻番。恒豐銀行2015年年報(bào)顯示，總行所轄分支機(jī)構(gòu)256家，其中包括14家一級(jí)分行。
進(jìn)入2016年，恒豐銀行分支機(jī)構(gòu)開設(shè)進(jìn)度并沒(méi)有停滯。銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)搜索顯示，2016年，關(guān)于恒豐銀行分支機(jī)構(gòu)籌建或開業(yè)的消息達(dá)到35條。
在加速擴(kuò)張的同時(shí)，分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)不規(guī)范浮出水面。2016年3月開始，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)陸續(xù)公布13條關(guān)于恒豐銀行分支機(jī)構(gòu)的處罰信息。
在銀監(jiān)會(huì)公布的處罰信息中，恒豐銀行的主要違規(guī)事項(xiàng)為違規(guī)辦理信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)。2016年3月，重慶銀監(jiān)局宣布，恒豐銀行重慶分行因違規(guī)辦理信貸、存款業(yè)務(wù)，累計(jì)被罰70萬(wàn)元。在此之外，恒豐銀行福州分行、杭州分行、煙臺(tái)分行也因多起違規(guī)事件遭到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的處罰。（采寫/新京報(bào)經(jīng)濟(jì)調(diào)查組）
