????新華網(wǎng)北京11月29日電（記者 孫云龍）防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙在最近一段時期已經(jīng)成為社會普遍關注的熱點話題?！胺婪杜c打擊電信網(wǎng)絡詐騙，不是某一個環(huán)節(jié)的事，需要產(chǎn)業(yè)鏈上下游打通配合，協(xié)同作戰(zhàn)，才能真正解決這個問題?！币讓氈Ц堵?lián)合創(chuàng)始人、高級副總裁余晨認為，從技術到商業(yè)規(guī)則，到管理制度，到安全意識，需要從不同層面來構建反欺詐的生態(tài)圈。
????電信網(wǎng)絡詐騙危害財產(chǎn)安全與社會誠信
????從普通大眾的角度來看，電信網(wǎng)絡詐騙呈泛濫趨勢，很多詐騙案例就發(fā)生在我們身邊，讓人感覺有些防不勝防。中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會發(fā)布的《中國網(wǎng)民權益保護調查報告2016》顯示，近一年，我國網(wǎng)民因為垃圾信息、詐騙信息、個人信息泄露等遭受的經(jīng)濟損失為人均133元，比去年增加9元，總體經(jīng)濟損失約915億元。據(jù)公安部的數(shù)據(jù)，2015年全國公安機關共立電信詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟損失222億元。
????“200億也是規(guī)模不小的行業(yè)了，很多行業(yè)加起來都沒有200億，所以可想而知造成的社會危害非常大?！庇喑咳绱吮硎?。
????電信網(wǎng)絡詐騙不僅會危害大眾的財產(chǎn)安全，也嚴重損害社會誠信和社會秩序。余晨稱，市場經(jīng)濟的存在需要規(guī)?；?，而誠信是規(guī)模經(jīng)濟最基本的潤滑劑。電信網(wǎng)絡詐騙打擊的是消費信心，消耗的是社會公信力，對整個市場經(jīng)濟的發(fā)展造成很嚴重的影響。
????“比如說，我們在‘雙十一’嘉年華活動中，有用戶中獎了，獎品是一個iPad或者iPhone。然后，我們給那些中獎消費者打電話，說你中獎了。人家上來就覺得我們是騙子，他們就把電話掛了?？上攵@對社會公信力造成了什么影響，就是這個社會上人和人之間沒有了任何信任?！庇喑空f對記者表示。
????余晨介紹說，作為一種智能型犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙依托通信和互聯(lián)網(wǎng)的功能與特性，存在犯罪成本低、渠道多、蔓延速度快、覆蓋范圍廣、受騙群眾多等特點。而且，電信網(wǎng)絡詐騙的犯罪手法多樣，且日益專業(yè)化，規(guī)模越來越大，有的甚至是跨境實施犯罪，加大了打擊的難度。
????電信詐騙已經(jīng)成為社會誠信的毒瘤之一。在央行的統(tǒng)一策略下，包括銀行、第三方支付在內的金融體系，也將防范電信詐騙作為重要工作予以落實?！耙讓氈Ц墩窃谘胄械慕y(tǒng)一部署，明確的指導之下，加大投入，進一步做好防范電信詐騙的工作。”余晨表示。
????打擊電信網(wǎng)絡詐騙需要產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同作戰(zhàn)
????面對嚴峻的挑戰(zhàn)，9月份，國家六部門聯(lián)手重拳出擊，發(fā)布了《防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的通告》（下稱《通告》）?！锻ǜ妗分谐艘箅娦牌髽I(yè)落實實名制，銀行嚴格賬戶管理、限制開卡數(shù)量等，還對非銀行支付機構提出了明確要求。
????《通告》要求非銀行支付機構嚴格執(zhí)行個人支付賬戶權限的劃分，并加強支付賬戶管理。9月30日，央行發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，明確要求加強賬戶實名制管理、轉賬管理、銀行卡業(yè)務管理，強化可疑交易監(jiān)測，健全緊急止付和快速凍結機制，加大對無證機構的打擊力度，建立責任追究機制。
????防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙早已是產(chǎn)業(yè)界的共識。電信網(wǎng)絡詐騙的流程很長，涉及作案方、受害者、電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行和支付公司等多個環(huán)節(jié)。“治理電信網(wǎng)絡詐騙，不是某一個環(huán)節(jié)的事，需要產(chǎn)業(yè)鏈上下游打通配合，協(xié)同作戰(zhàn)，才能真正解決這個問題。”余晨表示。
????“防范電信欺詐很多人想到的只是技術層面的，就是要把安全技術做得更穩(wěn)固才對，但技術防范其實只是最低層面的。”余晨介紹說，更高層面的，比如說商業(yè)規(guī)則、管理方法、流程制度、安全意識教育等其實比技術層面的防范更為重要。
????余晨表示，某種程度上看，犯罪分子都是“很好的”產(chǎn)品經(jīng)理、心理學家?！八麄兎浅Ａ私馐芎θ说男膽B(tài)，所以他們設計的產(chǎn)品有1.0版本，1.0版本出來以后發(fā)現(xiàn)騙人不夠了，就開始迭代升級。而且所有產(chǎn)品里騙人都有話術，都有語氣，如果潛在受害人說了這句話，你應該說哪句話。產(chǎn)品越來越豐富，做出來的騙局越來越復雜。你會發(fā)現(xiàn)一般人做的欺詐產(chǎn)品，跟我們大的軟件公司開發(fā)的產(chǎn)品差不多，可以說犯罪分子都是產(chǎn)品經(jīng)理，都是心理學家，而且都是好演員。所以意識到電信欺詐本質上是一個社會工程犯罪，這是最重要的，不只是技術，它一定是利用人性里面的弱點，找到了漏洞，所以才能得手?！庇喑扛锌Q。
????“而且，隨著整個社會在防范電信詐騙上投入的資源增加，騙子也早已進一步升級，他們會詳細研究中國的相關法律，甚至有一些騙子會刻意躲到和咱們國家沒有引渡條款的國家和地區(qū)，實施詐騙。這已經(jīng)不再是單純的詐騙問題或者經(jīng)濟問題，而是涉及到法律層面、國與國之間的層面了?！八f。
????因此，他也認為，防范電信詐騙，不是某個環(huán)節(jié)、某個企業(yè)的工作，單獨依靠運營商或者銀行防范電信詐騙，并非易事。“一定是要從產(chǎn)業(yè)鏈上不同的環(huán)節(jié)，大家共同上下游進行配合。另外，不僅在技術層面，也要在商業(yè)規(guī)則上、管理和流程層面進行這些措施的完善。”
????具體來說，第三方支付要做的就是防止犯罪分子利用支付通道進行資金的轉移。余晨介紹說，作為第三方支付公司，易寶支付一直在努力從多個層面保障用戶的財產(chǎn)安全，維護用戶合法權益。
????易寶支付三個維度保障用戶安全
????“支付往往是電信網(wǎng)絡詐騙中涉及的最后一個環(huán)節(jié)?！庇喑勘硎?，為了防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙，易寶支付從事前、事中、事后多個環(huán)節(jié)開展工作。
????易寶支付的事前防范主要是日常在線上提供對消費者的安全教育，并提供7*24小時的客服提示。在線下，易寶支付每年的9月份都會有“金融知識普及月”，通過一系列活動幫助普通消費者、用戶提升風險防范的意識。余晨認為，普通消費者加強安全教育，提升防騙意識尤為重要。
????“舉個最簡單的例子，很多電信詐騙的形式都是冒充銀行等金融機構給你打電話，然后管你要密碼。很多老百姓缺乏一個基本的常識——密碼在數(shù)據(jù)庫里是單向加密的，銀行的人其實不知道你的密碼。但是很多老百姓沒有這個意識，他覺得銀行問你要這個密碼，就應該把密碼給他，這是一個最基本的常識性的錯誤?！庇喑勘硎?，很多被騙的案例中出問題的并不是技術問題，這就要求消費者加強鑒別能力。
????余晨認為，就電信詐騙而言，最佳的防范階段，就是事情發(fā)生之前。通過整個社會力量的宣傳和教育，讓更少的人上當，是減少社會損失、減少個人被詐騙的最有力途徑。而事前防范宣傳的越多，也就意味著騙子的成功率越低，當詐騙者實施詐騙的成本上升到超過零界點，也就意味著騙子的數(shù)量有可能減少。
????在交易的過程中，易寶支付也在不斷更新技術，攔截可疑的交易。技術的進步確實可以提高安全水平。余晨介紹說，在事中防范方面，易寶支付在2016年上線的深度學習算法，將機器學習納入其中，“這相當于在大數(shù)據(jù)中引入了人工智能，通過這一算法，能夠更好地識別潛在的交易欺詐，使得欺詐識別率比之前，至少提高了一個數(shù)量級?！庇喑空f。另外，易寶支付還有專門的中央實時風控系統(tǒng)，有幾十人的風控團隊，從事反欺詐工作。
????在事后防范方面，萬一發(fā)生了詐騙，易寶支付也采取了很多措施。比如第一時間凍結賬戶，最大限度為用戶挽回損失，積極配合公安機關介入調查等。
????“對金融機構來講，加強實名制管理，其實也是非常有效的防范方法?！庇喑勘硎?，實名制管理有助于完善公司的監(jiān)測機制，對普通消費者也是一個非常有效的保護。另外，易寶支付也加強了對商戶和接入公司的管理，可以快速發(fā)現(xiàn)問題，并追究相關方責任。
????“這一系列措施，從技術到商業(yè)規(guī)則，到管理，到安全意識，這幾個層面都可以完善反欺詐的措施，加上防范的宣傳，最后對整體反欺詐的生態(tài)圈的構建都是有幫助的。”余晨稱。
