????美聯(lián)儲(chǔ)近日在其官網(wǎng)發(fā)布了對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行及其紐約分行的執(zhí)法公告，表示農(nóng)行紐約分行在遵守美國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)方面存在“重大缺陷”，并限期60天整改，這是15個(gè)月內(nèi)第四家遭遇國(guó)際反洗錢(qián)調(diào)查的中資銀行。近年來(lái)，中資銀行海外分行緣何頻遭當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查？
????梳理去年6月以來(lái)發(fā)生在中資銀行海外機(jī)構(gòu)的四起反洗錢(qián)調(diào)查案例，可以看到以下幾點(diǎn)共性：
????其一，調(diào)查機(jī)構(gòu)所在國(guó)反洗錢(qián)立法較為完善。無(wú)論去年6月的中行米蘭分行、去年7月的建行紐約分行，還是今年2月的工行馬德里分行，加上這次農(nóng)行紐約分行，調(diào)查機(jī)構(gòu)所在國(guó)——意大利、美國(guó)、西班牙，都擁有相對(duì)完善的反洗錢(qián)立法制度。
????美國(guó)早在1986年就頒布了《洗錢(qián)控制法》，這是世界上首部將洗錢(qián)定為犯罪的法律。1989年三國(guó)共同加入了反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）。意大利、西班牙所在的歐盟，于1991年通過(guò)了“歐盟關(guān)于防止利用金融系統(tǒng)進(jìn)行洗錢(qián)”的指令，通過(guò)立法來(lái)防止其國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)被用于洗錢(qián)。
????其二，僅執(zhí)法調(diào)查未涉及資金處罰。這四起案件，有關(guān)機(jī)構(gòu)只是被調(diào)查，要求限期整改，做出有關(guān)書(shū)面說(shuō)明，并未開(kāi)出罰單，工行馬德里分行事件還被定為“保密”。
????其三，案件性質(zhì)并未涉恐。美國(guó)“9·11”事件后，無(wú)論美國(guó)還是FATF，都相繼通過(guò)頒布法案或規(guī)則，加大了打擊恐怖融資的力度。2001年，F(xiàn)ATF發(fā)布關(guān)于恐怖融資的8項(xiàng)特別建議，同年美國(guó)頒布了《愛(ài)國(guó)者法案》。美國(guó)還援引國(guó)內(nèi)法的“長(zhǎng)臂管轄”原則，近10年來(lái)至少對(duì)9家跨國(guó)銀行處以超過(guò)135億美元的罰款，處罰的主要原因是這些銀行向被美國(guó)列入黑名單的國(guó)家或組織轉(zhuǎn)移資金提供便利。但美聯(lián)儲(chǔ)在兩份執(zhí)法公告中指出，中行和農(nóng)行的紐約分行在反洗錢(qián)法規(guī)方面存在缺陷，而歐洲兩國(guó)的檢方在聲明中也未提及涉恐。
????伴隨中國(guó)企業(yè)“走出去”與人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)、“一帶一路”等國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，中資銀行國(guó)際化戰(zhàn)略步伐明顯加快。截至6月末，我國(guó)五家大型商業(yè)銀行在全球179個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立超過(guò)2220個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在獲得更廣闊市場(chǎng)空間的同時(shí)，也面臨著不同以往的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，法律與合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就是其中之一。
????我國(guó)分別于2006年和2016年制定了《反洗錢(qián)法》和《反恐怖主義法》，并陸續(xù)出臺(tái)了十余個(gè)配套的部門(mén)規(guī)章，共同規(guī)范反洗錢(qián)。我國(guó)還于2007年加入FATF，近年來(lái)，反洗錢(qián)監(jiān)管領(lǐng)域取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。不過(guò)也應(yīng)看到，當(dāng)前國(guó)際反洗錢(qián)體系是西方發(fā)達(dá)國(guó)家為維護(hù)其國(guó)家利益所倡導(dǎo)建立的，這種由西方發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)的國(guó)際反洗錢(qián)體系局面短期內(nèi)很難改變，包括我國(guó)在內(nèi)的發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際反洗錢(qián)體系中所處地位不高，我國(guó)反洗錢(qián)的國(guó)際動(dòng)員力和提出核心概念能力上總體偏弱。
????從國(guó)內(nèi)看，反洗錢(qián)是一項(xiàng)重要的國(guó)家職責(zé)，在遏制和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序、社會(huì)安全穩(wěn)定等方面具有特殊的戰(zhàn)略地位。同時(shí)，反洗錢(qián)又是一項(xiàng)重要的國(guó)際職責(zé)，積極承擔(dān)國(guó)際反洗錢(qián)義務(wù)，是中國(guó)作為負(fù)責(zé)任大國(guó)義不容辭的責(zé)任。當(dāng)前，中國(guó)在反洗錢(qián)活動(dòng)中的全球身份被其他大國(guó)“綁架”的跡象越來(lái)越突出，對(duì)此我們一定要切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從維護(hù)國(guó)家核心利益和長(zhǎng)治久安的高度重新思考和完善我國(guó)的反洗錢(qián)工作。
????具體而論，首先是完善反洗錢(qián)立法。擴(kuò)大反洗錢(qián)報(bào)告義務(wù)的主體范圍，覆蓋人員還應(yīng)包括審計(jì)師、稅務(wù)師、公證人及法律專業(yè)人士等，并清晰界定“特定非金融機(jī)構(gòu)”；在法律層面上進(jìn)一步明確反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)，各地方應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的工作細(xì)則，部際聯(lián)席會(huì)議參與方還應(yīng)保持良好的溝通協(xié)作；將虛擬貨幣納入反洗錢(qián)法律，填補(bǔ)虛擬貨幣監(jiān)管尚無(wú)法律規(guī)制的現(xiàn)狀，滿足新形勢(shì)下監(jiān)管要求。其次是加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)，完善反洗錢(qián)信息獲取機(jī)制、建立反洗錢(qián)獨(dú)立審計(jì)機(jī)制，強(qiáng)化反洗錢(qián)國(guó)際合作機(jī)制，完善反洗錢(qián)領(lǐng)域研究機(jī)制，研究反洗錢(qián)制裁應(yīng)急機(jī)制和反制裁措施，加強(qiáng)反洗錢(qián)公眾宣傳和人員培訓(xùn)機(jī)制。再有，提升中資銀行境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平。深入了解、全面融入東道國(guó)環(huán)境，加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，及時(shí)準(zhǔn)確掌握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)格遵照相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
????（作者系中國(guó)工商銀行國(guó)際財(cái)資管理師）
