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    2. 零壹智庫發(fā)布《關(guān)鍵時(shí)刻:P2P網(wǎng)貸危機(jī)調(diào)研報(bào)告》 提出10條行業(yè)建議
      2018-07-26 14:56:00 來源:鄂爾多斯網(wǎng)
       零壹智庫發(fā)布《關(guān)鍵時(shí)刻:P2P網(wǎng)貸危機(jī)調(diào)研報(bào)告》 提出10條行業(yè)建議 報(bào)告全文:《關(guān)鍵時(shí)刻:P2P網(wǎng)貸危機(jī)調(diào)研報(bào)告》

      7月25日,零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫發(fā)布《關(guān)鍵時(shí)刻:P2P網(wǎng)貸危機(jī)調(diào)研報(bào)告》(下稱《報(bào)告》),對6月底以來的P2P網(wǎng)貸危機(jī)起源、特征、行業(yè)影響等進(jìn)行了全面分析,并最終提出10條建設(shè)性意見。

      《報(bào)告》顯示,P2P網(wǎng)貸問題平臺數(shù)量在2015年下半年達(dá)到高峰(839家),此后逐漸降低,今年上半年出現(xiàn)反彈。2018年上半年停業(yè)/清盤及其他問題平臺數(shù)量合計(jì)達(dá)到364家,2018年6月,問題平臺數(shù)量達(dá)到98家,為近14個月以來的最大值。這種情況愈演愈烈,7月1日到7月22日,至少有98家平臺出問題,涉及待還本金至少在439億元以上。

      與以往幾次倒閉潮不同的是:很多規(guī)模較大(部分問題平臺待還余額單家超過100億元)、歷史“悠久”的平臺出現(xiàn)問題甚至倒閉跑路;主動宣布逾期、重組、清盤和退出的平臺大幅增加;頭部平臺遭受前所未有的壓力,在過去的倒閉潮中,它們是“受益者”,更多的資金流流向頭部平臺,本輪危機(jī)中,頭部平臺同樣開始凈流出。

      《報(bào)告》:宏觀、中觀、微觀因素導(dǎo)致此次危機(jī)

      零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫通過數(shù)據(jù)分析、問卷調(diào)研、研討會和業(yè)界訪談,對本次危機(jī)的原因進(jìn)行分析,同時(shí),對于行業(yè)如何走出危機(jī)、如果在危機(jī)中尋找網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展的機(jī)遇,也總結(jié)了建議,提出了展望。

      《報(bào)告》從宏觀、中觀、微觀層面歸納了本次危機(jī)的主要原因:

      宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面:1)整體流動性收緊致使P2P平臺資金供給面承受壓力;2)實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊張致借款端違約率上升;3)居民消費(fèi)杠桿大幅度提高使借款人還款能力下降;4)P2P網(wǎng)貸整改備案延期一定程度上影響了投資者信心。

      行業(yè)中觀方面:1)資產(chǎn)端同質(zhì)化競爭導(dǎo)致劣質(zhì)資產(chǎn)增多; 2)在監(jiān)管不明朗的情況下部分借款人惡意拖欠;3)投資人的剛兌預(yù)期等導(dǎo)致平臺自身償付壓力巨大;4)部分平臺自融和關(guān)聯(lián)擔(dān)保等隱患致風(fēng)險(xiǎn)累積、集中爆發(fā)。

      平臺微觀方面:1)部分平臺風(fēng)控能力不足、借款人逾期嚴(yán)重;2)部分平臺期限錯配致流動性壓力加大;3)部分平臺自身財(cái)務(wù)狀況惡化,資金鏈斷裂;4)少量平臺存在惡意欺詐行為。

      以上因素中,大部分并非最近出現(xiàn),但在流動性緊張、政策預(yù)期不明、部分影響力較打的平臺“爆雷”等因素,沉重打擊了投資人信心,使危機(jī)集中爆發(fā)。監(jiān)管層、自律組織、頭部平臺對危機(jī)采取了積極應(yīng)對的措施。

      《報(bào)告》10條建議:落實(shí)新一輪的摸底排查、強(qiáng)化信息披露

      這是危機(jī)中的積極力量。從近期市場表現(xiàn)來看,危機(jī)趨勢還沒有逆轉(zhuǎn)。《報(bào)告》認(rèn)為,當(dāng)前亟需更大力度的措施穩(wěn)定市場信心??赡芊€(wěn)定市場信心的方式主要有:

      1)盡快明確網(wǎng)貸備案政策。若能適時(shí)公布細(xì)則,或釋放較為明確的政策預(yù)期,對于穩(wěn)定市場信心具有關(guān)鍵性作用。

      2)落實(shí)新一輪的摸底排查。一方面,摸底排查有利于掌握最新的真實(shí)情況和動態(tài);另一方面,體現(xiàn)監(jiān)管部門和主管部門對行業(yè)的重視。

      3)通過權(quán)威渠道,通報(bào)行業(yè)重大事件(如政策動向、監(jiān)管態(tài)度、頭部平臺整改進(jìn)展、摸底排查落實(shí)情況等),傳遞理性聲音。

      《報(bào)告》認(rèn)為,如果引導(dǎo)得當(dāng),逐步恢復(fù)市場信心,這也是重塑網(wǎng)貸行業(yè)的最好時(shí)機(jī),可轉(zhuǎn)危機(jī)為契機(jī):

      1)一定程度的危機(jī)有利于劣質(zhì)平臺出清,為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的成長提供更健康的環(huán)境。

      2)通過新的備案規(guī)則等一系列監(jiān)管措施,進(jìn)一步厘清和規(guī)范P2P網(wǎng)貸行業(yè)的商業(yè)模式,進(jìn)一步明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的行業(yè)定位,打破剛性兌付潛規(guī)則。

      3)強(qiáng)化信息披露。讓投資人對出借風(fēng)險(xiǎn)有更加明確的認(rèn)知、對平臺的中介性質(zhì)有更加明確的認(rèn)知、對自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)有更明確的認(rèn)知。

      4)建立行業(yè)性的債權(quán)債務(wù)登記平臺,并與央行征信系統(tǒng)或百行征信銜接,完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施;

      5)引導(dǎo)P2P網(wǎng)貸行業(yè)更加扎實(shí)地服務(wù)個人、小微企業(yè)等群體,繼續(xù)提升風(fēng)控能力,增強(qiáng)數(shù)字普惠金融的服務(wù)能力和創(chuàng)新能力;

      6)合理引導(dǎo)和運(yùn)用市場獨(dú)立媒體、研究機(jī)構(gòu)的力量,增加信息的可獲取性、可理解性和多元性,增加市場透明度、公平度;

      7)加強(qiáng)社會性、市場化的金融教育,構(gòu)建良性的市場規(guī)則和預(yù)期。

      網(wǎng)貸11年,成就不可磨滅

      P2P網(wǎng)貸在中國迄今發(fā)展已11年。零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2018年7月20日,P2P網(wǎng)貸累計(jì)滿足了2500萬左右借款人需求,累計(jì)借款金額在7.2萬億元左右(不包含線下理財(cái)平臺)??鄢齼糁禈?biāo)、可確認(rèn)的假標(biāo)和自融標(biāo),累計(jì)借款金額依然在5萬億-6萬億元之間。P2P網(wǎng)貸累計(jì)為4000多萬投資人(按各家平臺投資人累計(jì),很多投資人同時(shí)投資多家平臺,此處未剔除重復(fù)計(jì)算,實(shí)際人數(shù)應(yīng)遠(yuǎn)低于4000萬)賺取投資收益4000多億元(不包括待收利息、活動獎勵、返利所得)。

      P2P網(wǎng)貸基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和新的借貸模式,超越了傳統(tǒng)熟人社會個人借貸模式,也超越了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)小微借貸的局限,部分滿足了個人、小微企業(yè)的消費(fèi)和經(jīng)營性貸款需求,同時(shí)也在一定程度上豐富了大眾理財(cái)?shù)倪x擇。在發(fā)展過程中,基于實(shí)際需求,P2P借貸敏銳、積極地采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控等創(chuàng)新技術(shù),促進(jìn)了中國征信體系建設(shè),充實(shí)了中國數(shù)字普惠金融的內(nèi)涵,探索了數(shù)字普惠金融的多樣性實(shí)踐。

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